Продолжая тему жилья, журнал ПрофиКоммент решил разобраться в важнейшем вопросе настоящего времени: стоит ли брать ипотеку по мнению экспертов недвижимости в эпоху коронакризиса.
Если кому-то из читателей квартира или дом достались по наследству и вам не приходится ломать голову над тем, где жить, то далеко не все из нас могут похвастаться наличием собственного жилища. Поэтому решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредитования порой является единственным реальным шансом стать хозяином своей квартиры.
Стоит ли брать ипотеку на 30 лет
Ипотека – это кредит банка под залог приобретаемой недвижимости. В зависимости от условий ипотека может выдаваться на самый разный срок и, соответственно, выражаться определённым размером ежемесячных выплат. Чем дольше срок ипотеки, тем, как правило, меньше ежемесячный платеж.
Такая логика помогает многим, у кого средняя или ближе к низкой заработная плата, ведь не все получают зарплату чиновника или депутата. А жить хочется всем. И жить в своем собственном жилье. Кстати, мы уже писали сравнительную статью, что лучше – аренда или ипотека – где очень подробно сравниваются все плюсы и минусы аренды и ипотеки.
Если вы относитесь к категории тех, кому в ЭТОМ году повышают зарплату, то вам может быть интересно выждать некоторое время, поскольку проценты по ипотеке от ведущих российских банков постепенно снижаются. И есть риск, что взяв ипотеку сейчас, а не через полгода-год, вы возьмёте более дорогой кредит и вам придется выплачивать больше комиссионных банку.
Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке: отзывы
А для тех, кто раздумывает над ипотечным кредитом на срок до 30 лет, можно посоветовать для начала изучить предложения от Сбербанка. Это крупнейший банк в России и в будущем скорее всего он вряд ли обанкротится или слишком резко поменяет правила игры – всё-таки это госбанк и государство в нем является крупнейшим акционером.
Для тех, кто планирует брать ипотеку на 30 лет, у Сбербанка есть несколько схем:
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Новая программа государственной поддержки по системе льготной ипотеки для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Максимальная сумма до 8 млн. руб. под 6%
- Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости. Максимальная сумма до 3,141 млн. руб. под 7,9%
- Ипотека плюс материнский капитал. Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. на 30 лет от 4,1%
- Приобретение готового жилья. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома на вторичном рынке недвижимости. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. на 30 лет под 7,9%
- Приобретение строящегося жилья. Кредит предоставляется на приобретение строящейся квартиры, дома или иного жилого помещения у застройщика. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. от 0,9%
- Строительство жилого дома. Сбербанк предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 8,8%
- Рефинансирование ипотеки. Возможность снизить ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам при переводе их в Сбербанк. Минимальная сумма от 0,3 млн. руб. под 7,9%
- Нецелевой кредит под залог недвижимости. Предоставляется на любые цели под залог недвижимости. Максимальная сумма до 10 млн. руб. под 10,4%
- Загородная недвижимость. Предоставляется на приобретение или строительство дачи, садового домика и других дачных строений. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 8%
Все эти варианты подразумевают ежегодный процент в диапазоне от 0,9 до 10,4%. Зато есть льготная ипотека для семей, у которых родился второй или третий ребенок после 2018 и по 2022 год, могут претендовать на пониженную ставку.
При таком проценте брать ипотеку на 30 лет довольно накладно, поэтому данный вид кредитования можно порекомендовать в первую очередь льготным категориям граждан
- у которых родился или планируется появиться 2-ой либо 3-ий ребенок в семье.
Им по плечу будет выплата в 6%, поскольку это уже очень близко к размерам кредитного вознаграждения в американских и европейских банках.
Стоит ли брать ипотеку в связи с предстоящим дефолтом
В последнее время в СМИ муссируются домыслы о том, что в обозримом будущем возможен дефолт. Подобные рассуждения не лишены смысла, особенно если вспомнить события 20-летней давности, когда в 1998 году на Россию обрушились экономические катастрофы, одна за другой:
- Отказ государства платить по займам в казначейских облигациях;
- Резкий рост курса доллара;
- Падение курса рубля;
- Скачок инфляции.
К таким страхам население постоянно обращается, особенно в те времена, когда в экономике происходит нечто резкое. Как например, «черный понедельник», обрушивший фондовый рынок РФ после очередного витка санкционной риторики Минфина США.
Подобные происшествия не прибавляют уверенности в завтрашнем дне и, как следствие, граждане, имеющие накопления, стремятся вложить их в более надежные места. С одной стороны недвижимость может являться защитным инструментом для сбережения средств.
Но это допущение верно лишь в том случае, если данная недвижимость покупается на рынке за наличные и с большой скидкой к средней цене рынка.
Покупатель экономит на приобретаемом жилье, так как покупает его с дисконтом. А в случае, если ему вновь понадобятся деньги, он может легко продать этот объект и вернуть большую часть вложенных средств – ведь продавать можно по рыночной цене и в том соотношении валютных курсов, которое установится в будущем.
А что касается приобретения жилья в кредит, и в частности, покупка с помощью ипотеки, такой вариант даже в случае потенциального дефолта может иметь совершенно разные последствия для человека, его берущего. Все считают, что с дефолтом ипотечные взносы резко снизятся и когда рубль обесценится, то ипотечные выплаты также снизятся. Однако это не верно – в случае дефолта или очередного кризиса с экономикой, последствия могут быть иными:
- Банк может поднять проценты по ипотеке
- Человека могут уволить с работы и он потеряет источники дохода
- Квартиры могут резко подешеветь из-за падения спроса
Ранее журнал ПрофиКоммент описывал прогноз рубля, из которого вы можете взять наиболее важную информацию. Ведь принять решение о том, брать или нет ипотеку – это означает принять решение о своей дальнейшей стратегии на многие годы. А для это нужно быть полностью уверенным в собственной платежеспособности и в динамике рынка недвижимости.
Вот вам моя история. Взял в ипотеку 3-х комнатную в 2006 году, потом пришел кризис 2008, после которого мой бизнес загнулся и мне нечем было оплачивать платежи. Долг накопился за полгода и в 2009 году у нас квартиру забрали приставы. В итоге 3 года псу под хвост — ни денег ни квартиры. да еще недоимки в банк остались.
Вам надо было так сделать: покупаешь квартиру в ипотеку- сдаешь в найм и за 7 — 10 лет жильцы тебе выплачивают ипотеку !!! Проверенная схема если самому есть где жить и есть половина суммы на покупку квартиры в ипотеку .
Альтернатива ипотеке лучше это же.
В нашем мире без ипотеки наверно никуда, но копить конечно выгоднее. Верно было сказано, пока накопишь, цены возрастут в несколько раз и снова копить придется. А ипотеку взял и делай по-тихоньку ремонт в своей жилище, обустраивай, а не на съемной качуй от одной к другой.
ипотека выгоднее! я покупал за 2 700 000 руб. через 5 лет она стала стоить 3 300 000 руб. через 7 лет 3 700 000 руб. цены растут а зарплата нет. да и депозита под 10% не бывает в сбербанке максимальный на данный момент 6%. по моим подсчетам нужно копить первоначальный азнос от 30% процентов. брать ипотеку на 10 лет и стараться отдать за 5-7 лет.
Вот что я думаю по поводу всего этого Ипотека это когда все идеально и как по маслу идет: Справа у нас получается случай, который будет работать в идеальных условиях. Тут есть нюансы как говорится. Поясняю: нужно будет лет 10 жить на съеме и откладывать только оставшуюся сумму. А если арендодатель через два года скажет: съезжайте, господа, я продаю квартиру. 1) встревают небольшие затраты с переездом. 2) не факт, что удастся экстренно что-то найти по дешевке, т.е можно вместо 10тыс подвернуться только за 15тыс аренда.3) сейчас все ар.датели включают в стоимость жкх (т.е они сверху капают к аренде, а они в свою очередь потихонику растут из месяца в месяц)
А если берешь жилье и отдаешь за него долг тут вот нюансы: 1) тебя не выгонит какой-то «дядя» по тому что он там что-то решил, если ты исправно выплачиваешь долг. 2) экономишь те же самые 10тыс (что тратились на аренду) и они идут либо на погашение, либо ещё куда (если взято не 2 а менее миллиона). Минусы конечно — продолжительный срок и переплата и если что пойдет не так — то все собъется. Но кто будет за бесплатно деньги давать? Ведь всё относительно. При даче банком 1300 000 на двадцать с чем-то лет, я подсчитал, что его прибыль с этого договора будет составлять 8 тыс.руб/месяц.
сюда еще надо добавить страхование жилья и жизни, которые просто заставляют оформлять, когда берешь ипотеку, а это 1 процент минимум от стоимости жилья, что тоже не маленькая сумма получается.
Товарищи, не забывайте еще один момент, при котором , если бы вы брали квартиру в ипотеку ,вам еще нужно было бы платить за «нее же» за ком. услуги ежемесячно., а это плюс к ипотечным платежам надо прибавить несколько тысяч рублей как минимум
Кому-то ипотека выгодна, кому-то копить…
Все верно говорите
Я как профессиональный риэлтор своим клиентам не советую брать ипотеку если у них меньше 50% от первого взноса, хотя мне это не выгодно в итоге в плане того что я не заработаю на них ничего, я могу и с 10% сделать ипотеку есть прямые контакты с банками. У нас в России ипотека это не всегда отличная услуга, да тут не учитывается масса других факторов таких как инфляция, увеличение цены недвижимости, арендной ставки, страховки, потеря трудоспособности….. Например некоторые деятели призывают брать кредиты в том числе ипотеку так как в ближайшее время намечается революция и все банки тогда останутся не у дел….. хорошо бы так было. Не каждый заемщик сможет отвертеться от дополнительных трат таких как страховки…. Если человек совсем финансово неграмотен и не сможет распорядится своими деньгами с пользой (грамотно их сберечь и приумножить) то может таким и есть смысл брать ипотеку и выплачивать за 10-15 лет 3-4 стоимости недвижимости ростовщикам. Умники которые считают что 10000 аренда мало ознакомтесь с ценами сперва, для Москвы мало, но для регионов нормально например в Воронеже можно снять квартиру за эти деньги, да и еще в случае повышения аренды на квартиру можно всегда переехать в комнату и продолжить копить как и прежде. А вообще я считаю что ставить себе главной цель покупку квартиры как некую чащу Граля глупо, человек должен жить свободно сегодня ты в Москве живешь завтра в Омске, послезавтра в Мадриде и аренда хороший для этого вариант.
Если человек решился брать ипотеку, то каждый должен считать отдельно для своего региона!
ВОТ МОИ РАСЧЕТЫ, мой случай…но буду все-таки влезать в ипотеку:
мои условия:
цена квартиры 1600тыс за убитую треху в моем городе в хорошем районе.
ежемесячная плата 18.300
первоначальный взнос360.000
долг на два года у подруги (отдавать по 5 тыс в мес) 120.000
итоговая плата 23.300 на 24 месяца
+кварплата в среднем 3.000
итого:
первые 24 месяца оплата составляет 26.300
оставшиеся 156 мес 21.300
если бы брал ипотеку!
если копим (аренда повышается пропорционально повышению комуналки, поэтому ее рост не учитываем, процент в банке в среднем 8):
26.300-9.000 (кварплата)=17.300
284тыс это первоначалка без займа у подруги в 120тыс…но условия ипотечные сохра
1год) 284.000*1.08 + (17.300*12)*1.04 =
= 306.000 + 216.000 = 522.000
2год) 522.000*1.08 + (17.300*12)*1.04 =
= 563.000 + 216.000 = 779.000
3год) 841 + 12.300*12*1.04 = 153+841= 994
4год) 1073 + 153 = 1226
5год) 1324 + 153 = 1477
6год) 1595 + 153 = 1748
7год) 1887 + 153 = 2040
8год) 2204 + 153 = 2357
9год) 2545 + 153 = 2698
10год) 2914 + 153 = 3067
11год) 3312 + 153 = 3465
12год) 3742 + 153 = 3895
13год) 4207 + 153 = 4360
14год) 4709 + 153 = 4862
15год) 5250 + 153 = 5403
Лучше брать в ЖК там и проценты от 0/2%
У меня зарплата 27500, аренда 10000, 17500 копить. Вопрос, а жить на что? У меня семья и дети? Кормить чем? Одежда? Лекарства? Много пунктов.
Мое мнение лучше ипотеку взять чем с тещей и тестем жить, мозг вынесут — это точно. Я жил 6 месяцев с ними, когда ребенок родился, Господи спасибо что ты мне с квартирой помог (у меня квартира была), замучили нас, заучили в доску. Мой совет — подкопите на первый взнос и берите ипотеку, или снимайте жилье, но живите отдельно. 99,9% будут недовольства и скандалы.
В Питере за 10 т.р. можно только сарай гнилой в пригороде снять)
Сейчас ипотека возможна от 9% годовых! И переплата под 9% за 7-10 лет выйдет всего около 500 тысяч рублей. При этом ежемесячный платеж 28 тыс руб . В итоге отдадим банку 2373000руб. за период ипотеки лет квартиры как раз на сумму переплаты и подорожают. преимущество в том ,что все это время живём в своём жильё, никто не выставит за дверь в любой момент как в съемной, можно делать ремонт под себя.м ожно заводить котов, собак и т.д, а в съемной как правило запрещают животных.
Я как на счет ежегодной инфляции? это в среднем 11% т.е. Каждый год стоимость этой квартиры нужно умножить на 11%
итого получится что за 7 лет 2млн руб превратятся 4,152,320 а по ипотеке получится сколько? при условии, что % насчитывают на остаточный долг. и еще момент, тут невозможно предугадать рынок недвижимости, допустим сейчас недвижимость падает в цене, но через год может резко возрасти.
Для меня лично ипотека выгоднее пока. Предприятие платит за меня 20% цены квартиры(первоначальный взнос), сама ипотека под 7%. Взамен у меня договор на работу на 10 лет, в случае уходе с должности придется возвращать первоначальный взнос
Вот вам анекдот, товарищи: Совсем голый мужчина стоит у дверей банка «Мужчина сюда голым никак нельзя » говорит ему строгий охранник. Как же- да я только хотел последний взнос за ипотеку внести…
С учётом инфляции и скачков доллара и другой иностранной валюты, ИПОТЕКА — это лучше любых депозитов в рублях. Ну просто прикиньте реальную стоимость своего платежа в начале и сейчас, в долларах или в бутылках водки или сигарет с бензином, и увидите разницу. А когда вы будете копить ваши деньги в банке съест инфляция и холодильник и вы останетесь на съемной квартире до конца своих дней — это российские реалии.