Как получить займ на карту в условиях текущей экономики России

Обновлено

Последний квартал 2021 года стал рекордным в сфере микрокредитования – россияне взяли в МФО почти 151 млрд руб. За 4 месяца 2022 года ситуация практически не изменилась, например, в апреле через МФО выдано 2,47 млн микрокредитов, что всего на 0,3% меньше, чем в апреле прошлого года. Антироссийские санкции не коснулись микрофинансовых организаций. Кроме того, правительство планирует снизить максимально допустимую ставку и переплату для заемщиков. Что будет с микрозаймами в текущих реалиях и как правильно получить деньги, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.заём

Как правильно оформить займ

Процесс получения денег в микрофинансовой организации состоит из трёх шагов:

  • подача заявки;
  • получение ответа;
  • перечисление денег.

Но есть много нюансов, которые важно учитывать при обращении в МФО:

  1. Сравнивайте условия. Чтобы выбрать лучший займ на карту, сравните не только размер процентной ставки, но и другие параметры: сроки, суммы, способы погашения. По закону ставкасейчас не может превышать 1% в день (365% годовых), сумма в большинстве случаев – 1–30 тыс. руб., а срок – 1–30 дней.
  2. Пользуйтесь беспроцентными займами. Под 0% деньги могут взять новые клиенты при первом обращении в компанию и только единожды. Особенности таких займов –небольшая сумма и минимальный срок: обычно деньги выдают на 1–2 недели и в сумме до 10–15 тыс. руб.
  3. Проверьте, подходите ли вы под требования микрофинансовой организации. Чаще кредитуют с 18 лет, некоторые компании – с 20–21 года.Справка о доходах нужна в редких случаях.Практически всегда обязательны гражданство и регистрация в России. В отличие от банка, МФО могут выдать деньги даже с плохой кредитной историей.
  4. Внимательно прочтите договор. Уточните, есть ли среди способов получения займа подходящие для вас (например, некоторые МФОвыдают займы только на карту, а у других есть офисы, где можно получить наличные), нет ли штрафов за досрочное погашение, если вдруг вы решите вернуть деньги раньше. Найдите в договоре пункт о штрафах и неустойках.
  5. Узнайте, есть ли дополнительные опции. Например, МФО может предлагать своим клиентам кредитные каникулы – возможность не платить до полугода, если возникли финансовые трудности. В некоторых компаниях есть услуга по исправлению кредитной истории – это выдача нескольких краткосрочных займов подряд, что позволит улучшить КИ и в будущем брать кредиты в банке.

Изучите компанию, в которую планируете обращаться. МФО обязательно должна иметь лицензию – её номер легко проверить на сайте ЦБ РФ.

Что изменилось в микрокредитовании на фоне текущей экономической ситуации

Антироссийские санкции ударили по всем сферам жизни – растёт инфляция, многие компании уходят с рынка, повысилась ставка по кредитам в банках, введены ограничения на работу с валютой. С проблемами столкнулись и микрофинансовые организации – например, за первый квартал 2022 года объём просроченной задолженности увеличился на 10%: из-за финансовых трудностей заёмщикам нечем платить по займам.

Есть и позитивные изменения:

  1. Уменьшение нагрузки на клиентов МФО благодаря поправкам в закон № 353-ФЗ. Когда они будут приняты, предельный размер процентной ставки снизится с 1% до 0,8% в день, а общая переплата по кредиту не сможет превышать 130%.Ставка уменьшится через 3 месяца после принятия законопроекта, а ограничения по переплате будут действовать уже с июля 2022 года.
  2. Гарантированные кредитные каникулы.Их могут получить не только частные лица, но и ИП,представители МСП. Это касается займов, оформленных до 1 марта 2022 года, применяется к заёмщикам, у которых за последний месяц доход упал на третьв сравнении с доходом за предыдущий год,и у клиента не оформлено других каникул.Подать заявку нужно до 30 сентября.

Кстати, те заемщики, у которых микрозайм выдан по ставке 1% день,после принятия поправок к законумогут оформить новый под 0,8%,чтобы погасить долг и снизить переплату.Это своеобразный аналог банковского рефинансирования, но если сумма небольшая, существенно сэкономить не получится.

Добавить комментарий