Долларовые вклады вернут россиянам в рублях: отменят ли доллары в России

дедолларизацияВ разгар торговых войн между США и Китаем антироссийские санкции все еще висят в воздухе и пугают своей непредсказуемостью.

В случае наиболее негативного сценария существует мнение экспертов-экономистов, что Америка может запретить расчеты в долларах некоторым российским финансовым учреждениям. Что в этом случае будет с валютными вкладами россиян – мы и постараемся выяснить в этой статьей.

Долларовые вклады в случае санкций США против России

Ужесточение санкций повышает риски валютных вкладов. Риск новых санкций всколыхнул российский фондовый и валютный рынки. Речь идёт о потенциальных санкциях США, которые Конгресс рассмотрит, скорее всего, в ноябре 2018 года, в процессе предвыборной политической активности на промежуточных выборах. Наиболее опасные последствия этих санкций – госбанкам из России могут запретить любые операции в долларах.

Наиболее крупные госбанки:

  • Сбербанк,
  • Россельхозбанк,
  • ВТБ,
  • Промсвязьбанк,
  • Внешэкономбанк,
  • Газпромбанк.

Что в таком случае стоит делать вкладчикам Сбера или ВТБ? Новые санкции могут предвещать конец любым операциям с американской валютой.

Почему это так? Предположим, у вас имеется долларовый вклад в российском банке и вам кажется, что с эти деньги реально находятся внутри государственного банка. Хотя формально это так и есть, на деле ваши доллары лежат не в России. На самом деле, они находятся на корреспондентском счету вашего банка в одном из американских банков.

И если вы захотите с этими долларами что-то сделать, то сначала американцы должны одобрить операцию. Теперь представим, что ваш банк попал под американские санкции или же эта неприятность случилась с вами. Лично вы уже не сможете снять эти доллары – поэтому такие санкции могут повлечь самые разные непредсказуемые сценарии внутри банковского сектора РФ.

Предвидя страхи населения, Герман Греф, глава Сбербанка, сказал, что выплачивать валютные вклады рублями не планируется «даже в самых страшных сценариях».

Герман Греф, Глава Сбербанка
Герман Греф, Глава Сбербанка

Напомним, что 6 апреля 2018 года подразделение американского Минфина (OFAC) опубликовало «черный список» Specially Designated Nationals List (SDN List), который предполагает максимально жесткие санкции. Под санкции попали 7 бизнесменов, 14 компаний и 17 правительственных служащих.

Кто попал под санкции Specially Designated Nationals List (SDN List):

  • предправления Газпрома Алексей Миллер,
  • глава Газпромбанка Андрей Акимов,
  • руководитель ВТБ Андрей Костин,
  • гендиректор Сургутнефтегаза Владимир Богданов,
  • член правления СИБУР Кирилл Шамалов,
  • директор Росгвардии Виктор Золотов,
  • секретарь Совета безопасности РФ Николай Патрушев
  • бизнесмен Виктор Вексельберг,
  • бизнесмен Игорь Ротенберг,
  • бизнесмен Олег Дерипаска,
  • бизнесмен Сулейман Керимов,
  • бизнесмен Андрей Скоч,
  • бизнесмен Владислав Резник,
  • министр внутренних дел РФ Владимир Колокольцев,
  • бывший глава СВР Михаил Фрадков,
  • зампред. ЦБ РФ Александр Торшин,
  • глава комитета Совета Федерации по международным делам Константин Косачев,
  • глава Роскомнадзора Александр Жаров,
  • помощник президента РФ по кадрам Евгений Школов,
  • Генпрокурор РФ Владимир Устинов,
  • начальник Главного управления по борьбе с экстремизмом МВД России Тимур Валиулин,
  • губернатор Тульской области Алексей Дюмин,
  • начальник управления президента РФ по социально-экономическому сотрудничеству с государствами СНГ, Абхазией и Южной Осетией Олег Говорун,
  • президент ФК Зенит Сергей Фурсенко.

Максимальный ущерб от санкций достался бизнес-структурам Дерипаски РусАл, En+, группа ГАЗ, агрохолдинг Кубань, Basic Element Ltd, B-Finance Ltd, ЕвроСибЭнерго, Русские машины. В черный список также включены группа Ренова Вексельберга, NPV Engineering и Газпром бурение Ротенберга, Ладога Менеджмент Шамалова и банк РФК.

Министр Орешкин поддержал принудительную конвертацию валютных вкладов

21 сентября 2018 года глава Министерства Экономического развития Максим Орешкин сообщил журналистам о своей полной поддержке предложения главы ВТБ Андрея Костина об отказе от доллара. Это заявление прозвучало в кулуарах Второго Евразийского женского форума.

«Снижение роли доллара по разным направлениям — это то, что активно происходит и многие предложения Андрея Леонидовича я полностью поддерживаю», — сказал Орешкин.

Максим Орешкин, глава Минэкономразвития
Максим Орешкин, глава Минэкономразвития

Как отмечается в высказывании министра, хождение доллара по стране запрещать не планируется, однако он (доллар) должен перестать быть элементом обычного делового оборота.

Руководитель министерства экономического развития Максим Орешкин поддерживает стратегию, предложенную руководителем ВТБ Андреем Костиным по дедолларизации экономики. Также глава Минэкономразвития дал совет россиянам: продавайте доллары и покупайте рубли.

План Костина по отказу от доллара

14 сентября 2018 года глава ВТБ Андрей Костин заявил о своем предложении по отказу от доллара. По его плану, для этого сначала нужно перейти на другие валюты в расчетах по экспорту и импорту с другими государствами. В частности, нужно ускорить переход в расчетах с иностранными государствами по экспортно-импортным операциям на другие валюты (рубль, юань, евро).

Андрей Костин, глава ВТБ
Андрей Костин, глава ВТБ

В плане Костина четыре основных пункта:

  1. ускоренный переход на другие валюты, в том числе на евро, юань или рубль в расчетах по экспорту и импорту с иностранными государствами;
  2. перевод адресов крупнейших российских холдингов в российскую юрисдикцию;
  3. создание российского депозитария для размещения еврооблигаций;
  4. лицензирование всех участников фондового рынка таким образом, чтобы все они работали по единым правилам.

Позднее к плану Костина присоединился замминистра финансов Моисеев. Однако распространять отказ от доллара для физических лиц пока не планируется — как заверил заместитель министра финансов Алексей Моисеев, план дедолларизации касается исключительно деловой сферы.

Клиенты Сбербанка сняли с валютных счетов более 1 миллиарда долларов в августе

Пока шли разговоры в высоких кабинетах об отказе от долларов и переводе экономики России на расчеты в национальных валютах в торговле с другими странами, клиенты Сбербанка – крупнейшего государственного финансового учреждения – сняли со своих валютных вкладов сумму порядка 1,2 млрд долларов.

В Сбере пояснили такую тенденцию управляемой эволюцией баланса банка. В руководстве Сбербанке не видят в этих данных повода для беспокойства. Считается, что отток или приток одного миллиарда долларов при общем размере валютной части около 100 миллиардов надо рассматривать как результат управляемой эволюции банка.

Сбербанк сильнее своих конкурентов пострадал от оттока валюты со счетов физлиц. Клиентов напугали санкции США, инициативы по запрету валютных операций уже обсуждаются в американском парламенте, также к этому добавился и риск конвертации долларовых вкладов в рубли.

Объем валюты на депозитах Сбербанка упал в августе до минимума за 3 года. С начала 2018 года размер вкладов снизился на 10%. Если считать общую сумму, то всего частные вкладчики сняли с валютных счетов всех российских банков 1,5 млрд долларов.

Страхи вкладчиков могли быть вызваны словесными интервенциями главы ВТБ Андрея Костина о возможной конвертации валютных вкладов в рублевые.

Центробанк и Греф против принудительной конвертации вкладов населения

ЦБ после такого результата с оттоком валютных вкладов заверил, что идея принудительной конвертации не рассматривается.

Эльвира Набиуллина, глава Центробанка
Эльвира Набиуллина, глава Центробанка

По словам руководителя регулятора Эльвиры Набиуллиной, Центробанк не видит рисков относительно валютных вкладов населения, а ресурсов хватит, чтобы выполнить обязательства перед населением.

«Сбербанк динамически управляет своим балансом и поддерживает диверсифицированную структуру пассивов, обеспечивая помимо надежности высокую эффективность. В случае сокращения работающих активов в той или иной валюте, или в случае неоправданного роста рыночной стоимости определенного источника пассивов, банк прибегает к оптимизации привлечения средств, ставя в приоритет фактор стоимости», — так прокомментировали в Сбербанке данную ситуацию.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина специально высказалась на этот счет, заявив, что волноваться не нужно — регулятор и банки имеют четкий план действий, все долларовые депозиты составляют всего 87 млрд долларов и это вовсе не страшно. Особенно было отмечено, что никакого принудительного обмена долларов на рубли не будет.

«Выдача долларовых вкладов в иной валюте в случае санкций не обсуждается», — заявил председатель правления Сбербанка Герман Греф.

Сбербанк России повысил ставки по долларовым вкладам до 2% годовых

Между тем, пока волна снятия вкладов в валюте не приняла панический оборот, в Сбербанке уже начали принимать активное участие в урегулировании ситуации.

На фоне сокращения долларовых вкладов, Сбербанк решил поднять ставки по данным депозитам с 1,35% до 2% годовых.

Между тем ставки в рублях остались на прежнем уровне. Отток валютных средств с депозитов Сбербанка вряд ли серьезно повлияет на стабильность финансовых институтов России.

Глава Сбербанка Герман Греф во ранее сообщил, что банк не видит повышенного спроса на конвертацию долларовых депозитов в рублевые. Центробанк ведет взвешенную политику и никаких валютных ограничений вводить не намерен.

«В этой связи отток или приток средств в размере 1 миллиарда долларов при размере валютной части баланса в 94-95 миллиардов долларов и более необходимо рассматривать как результат управляемой эволюции баланса банка», — отметили в Сбербанке.

Комментарии и отзывы ( 1 )

  • Trader

    Что же касается конвертации долларовых вкладов в рубли в случае введения санкций, риск заключается в том, что свои доллары люди получат рублями по курсу, который не назовешь рыночным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Сообщить мне о новых комментариях по электронной почте. Нажимая на кнопку "Отправить комментарий" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.